Portabilidade de crédito: como levar sua dívida para um banco mais barato

Se você tem um empréstimo ou financiamento com juros altos, não precisa ficar preso a ele até o fim. A portabilidade de crédito permite transferir a dívida para outra instituição que ofereça condições melhores.

Como funciona

A nova instituição quita a sua dívida no banco original, e você passa a pagar a ela, com a nova taxa. O processo é regulamentado pelo Conselho Monetário Nacional e tem algumas regras importantes:

• É um direito do cliente: o banco original não pode impedir a transferência;
• Não há cobrança de tarifa pela portabilidade;
• O valor e o prazo da dívida transferida não podem ser maiores que os do contrato original.

Quais dívidas podem ser transferidas

• Empréstimo pessoal;
• Empréstimo consignado;
• Financiamento de veículos;
• Financiamento imobiliário.

Passo a passo

1. Peça ao seu banco atual o saldo devedor e os dados do contrato.
2. Procure outras instituições e peça propostas de portabilidade.
3. Compare o CET da nova proposta com o do contrato atual.
4. Autorize a nova instituição a fazer o pedido.
5. O banco original pode fazer uma contraproposta para tentar manter você. Avalie com calma.

Quando compensa

A portabilidade vale a pena quando a redução no CET é significativa e ainda há muitas parcelas pela frente. Em contratos quase quitados, a economia costuma ser pequena.

Cuidado com o "troco"

Algumas ofertas propõem transferir a dívida e liberar um valor extra, o chamado refinanciamento com troco. Isso aumenta o total da dívida e o prazo. Só aceite se realmente precisar do dinheiro e depois de comparar o custo total.

Dica

Mesmo que você não troque de banco, pedir propostas de portabilidade ajuda a negociar. Muitas vezes o próprio banco reduz a taxa para não perder o cliente.